如今，“月付”“分付”等互联网消费信贷产品广泛普及，为群众日常消费提供了便利。虽然此类信用额度仅限真实合规消费场景使用，严禁虚假交易、违规变现。但仍然有人钻空子，非法为他人套现。近日，仪征市检察院依法办理一起利用空包刷单、虚构交易套取网络消费贷的非法经营案件，被告人童某某因犯非法经营罪被判刑。
案情介绍
在走上违法犯罪道路之前，童某某就在做套现生意。一开始，他帮人用购买实体商品的方式套出钱款，从中收取手续费。2021年起，他发现不用发生实质性交易就能套出分期付中的钱，于是动起了歪心思。
童某某组建了专门的团队，在网上开设了一家“皮包店铺”。有套现需求的顾客在其店铺中用分期付下单购买根本不会发货的“商品”。整个交易全程无真实商品流转，商铺仅做虚假发货处理，客户随即点击确认收货，平台信贷额度自动划转至涉案店铺账户。店铺扣除双方约定的手续费后，剩余资金经童某某流转返还至客户手中，从中赚取虚假交易额3%左右的差价利润。这一操作，其实就是将POS机套现的手段用在了线上。
经查明，2023年2月至2024年3月期间，童某某团队通过上述虚假交易模式，累计套现网络消费信贷资金高达925万余元，非法获利4万余元，长期违规从事资金支付结算业务，严重扰乱金融市场秩序。
处理结果
检察机关审查认为，被告人童某某未经国家金融监管部门批准，伙同他人以虚构交易、虚假刷单、空单回款等方式，为不特定对象套取网络消费信贷资金，变相从事非法资金支付结算业务，情节严重，其行为已构成非法经营罪。结合其犯罪数额、认罪悔罪态度、退赃退赔等情节，检察机关依法精准提出量刑建议，最终被法院全部采纳。近日，童某某因犯非法经营罪，被法院判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年六个月，并处罚金十万元。
检察官提醒
通过虚构交易、虚假下单、空单退款等方式，为他人办理套现业务，本质上是未经国家批准非法从事资金支付结算业务，达到立案标准即构成非法经营罪。个人参与套现，不仅仅会被平台降额，影响信用，更会沦为黑产帮凶，面临法律严惩。在此提醒广大群众，树立正确消费观和理财观，珍惜个人信用，合规合法使用消费信贷产品，坚决抵制套现行为。
七嘴八舌说支付，只讲真话，不说废话。需要加支付行业交流群或者领取30个展业方法的请扫下面二维码。
·END·
———— / 热门文章 HOT / ————支付思考——支付行业——支付代理付费文章——干货文章——监管动态支付套路——涨价动态——交易排名原创不易，加星标置顶点“在看”
就是我坚持的动力
什么是信用卡套现
所谓信用卡套现，就是通过POS机虚假刷卡、无实物交易的方式，变相取出信用卡授信额度，规避正常取现规则。套现属于违规用卡行为，银行后台大数据实时监测，查实后会降额、封卡，甚至影响个人征信。
什么是刷卡费率
所谓刷卡费率，是持卡人刷卡交易时，按交易金额比例扣除的基础手续费，用于支付银行、清算机构、支付公司的服务成本。标准费率合规稳定，过低费率机器大概率存在跳码、虚假商户问题。
pos机激活为什么要收取设备押金
所谓机具押金，是支付公司为防止机具被大量闲置、恶意申领设置的约束条件，机器本身有硬件成本，设置交易量门槛可以筛选真实使用者，只要完成约定的标准交易量，押金都会原路全额退回，不会无故扣费