如今，“月付”“分付”等互联网消费信贷产品广泛普及，为群众日常消费提供了便利。虽然此类信用额度仅限真实合规消费场景使用，严禁虚假交易、违规变现。但仍然有人钻空子，非法为他人套现。近日，仪征市检察院依法办理一起利用空包刷单、虚构交易套取网络消费贷的非法经营案件，被告人童某某因犯非法经营罪被判刑。
案情介绍
在走上违法犯罪道路之前，童某某就在做套现生意。一开始，他帮人用购买实体商品的方式套出钱款，从中收取手续费。2021年起，他发现不用发生实质性交易就能套出分期付中的钱，于是动起了歪心思。
童某某组建了专门的团队，在网上开设了一家“皮包店铺”。有套现需求的顾客在其店铺中用分期付下单购买根本不会发货的“商品”。整个交易全程无真实商品流转，商铺仅做虚假发货处理，客户随即点击确认收货，平台信贷额度自动划转至涉案店铺账户。店铺扣除双方约定的手续费后，剩余资金经童某某流转返还至客户手中，从中赚取虚假交易额3%左右的差价利润。这一操作，其实就是将POS机套现的手段用在了线上。
经查明，2023年2月至2024年3月期间，童某某团队通过上述虚假交易模式，累计套现网络消费信贷资金高达925万余元，非法获利4万余元，长期违规从事资金支付结算业务，严重扰乱金融市场秩序。
处理结果
检察机关审查认为，被告人童某某未经国家金融监管部门批准，伙同他人以虚构交易、虚假刷单、空单回款等方式，为不特定对象套取网络消费信贷资金，变相从事非法资金支付结算业务，情节严重，其行为已构成非法经营罪。结合其犯罪数额、认罪悔罪态度、退赃退赔等情节，检察机关依法精准提出量刑建议，最终被法院全部采纳。近日，童某某因犯非法经营罪，被法院判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年六个月，并处罚金十万元。
检察官提醒
通过虚构交易、虚假下单、空单退款等方式，为他人办理套现业务，本质上是未经国家批准非法从事资金支付结算业务，达到立案标准即构成非法经营罪。个人参与套现，不仅仅会被平台降额，影响信用，更会沦为黑产帮凶，面临法律严惩。在此提醒广大群众，树立正确消费观和理财观，珍惜个人信用，合规合法使用消费信贷产品，坚决抵制套现行为。
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什么是落地商户
所谓落地商户，指刷卡账单里商户注册地址和 POS 机入网登记的省市属地一致，为本地区真实可查商户。若刷卡跳至外省异地商户，属于非落地商户，信用卡发卡行容易判定为异地异常交易，大概率触发风控，造成信用卡降额、封卡。
什么是伪商户
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什么是夜间异常交易
所谓夜间异常交易，就是凌晨深夜非营业时段，频繁刷餐饮、酒店、娱乐等日间营业商户。时间与商户营业时间严重不符，交易逻辑矛盾，是银行重点风控的异常用卡行为。